लखनऊ। जीवन बीमा केवल वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने वाला एक सुरक्षा उपकरण नहीं है; यह एक रणनीतिक उपकरण है जो किसी की वित्तीय योजना को बढ़ा सकता है, धन निर्माण के अवसर प्रदान कर सकता है और एक विरासत बना सकता है। जबकि जीवन बीमा की पारंपरिक धारणा अक्सर सुरक्षा पर केंद्रित होती है, इसके लाभ कहीं अधिक सूक्ष्म होते हैं। ऋण और आपात स्थिति के प्रबंधन से लेकर सेवानिवृत्ति की योजना बनाने और विरासत बनाने तक, जीवन बीमा का लाभ जीवन के विभिन्न चरणों में वित्तीय कल्याण को बढ़ावा देने के लिए किया जा सकता है।
ऋण जोखिम प्रबंधन और आपातकालीन तैयारी
आज के उपभोक्ता-संचालित समाज में, ऋण तक आसान पहुंच के कारण घरेलू ऋण में वृद्धि हुई है, जो सकल घरेलू उत्पाद के लगभग 40% तक पहुंच गया है। आसान ऋण के लाभों का आनंद लेते समय, ऋण प्रबंधन के लिए एक उचित वित्तीय योजना महत्वपूर्ण हो जाती है। टर्म इंश्योरेंस एक लागत-कुशल वित्तीय उपकरण है जो किसी अप्रत्याशित घटना के मामले में उच्च बीमा राशि प्रदान करता है, संपत्ति के संभावित नुकसान या समझौता की गई जीवनशैली से बचाता है।
पर्याप्त बीमा राशि चुनना, आम तौर पर वार्षिक आय का लगभग 10-15 गुना और आवास ऋण जैसे मौजूदा ऋणों को कवर करना महत्वपूर्ण है। नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करते हैं कि कवरेज बदलती वित्तीय परिस्थितियों के अनुरूप हो। इसके अतिरिक्त, आवास ऋण के साथ बंडल किया गया क्रेडिट जीवन बीमा मानसिक शांति प्रदान कर सकता है।
जबकि 6-12 महीने के खर्च के बराबर बैंक एफडी जैसी तरल संपत्ति बनाए रखना समझदारी है, उपयुक्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज होना आवश्यक है। गंभीर बीमारी, अस्पताल नकद और सर्जिकल लाभ राइडर्स भुगतान के साथ एक अतिरिक्त सुरक्षा परत प्रदान करते हैं जो बीमारी के कारण आय के नुकसान की भरपाई कर सकता है।
रणनीतिक कवरेज और लागत बचत
प्रभावी वित्तीय योजना के लिए लागत दक्षता के साथ व्यापक कवरेज को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस समाधान किफायती प्रीमियम पर अधिकतम सुरक्षा प्रदान करते हैं, बचत-उन्मुख जीवन बीमा योजनाएं जैसे अन्य विकल्प कर-कुशल होने के साथ-साथ व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों, जोखिम की भूख और निवेश क्षितिज के अनुरूप विकल्प प्रदान करते हैं। यूलिप जैसे उत्पाद बाजार से जुड़े रिटर्न, एकमुश्त लाभ, आवधिक आय या दोनों का संयोजन प्रदान करते हैं।
यूलिप कम लागत वाले, कर-कुशल बीमा सह निवेश उपकरण हैं जो बाजार स्थितियों के अनुसार निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए असीमित मुफ्त स्विच प्रदान करते हैं। व्यक्ति अपने कवरेज को अनुकूलित कर सकते हैं और अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं और विभिन्न प्रकार की उपलब्ध योजनाओं पर विचार करके और उनमें से चुनकर लागत प्रभावी वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
शिक्षा निवेश
बैंक बाज़ार की रिपोर्ट के अनुसार, शिक्षा मुद्रास्फीति लगभग 11-12% है, जिसका अर्थ है कि शिक्षा की लागत संभावित रूप से हर 6-7 वर्षों में दोगुनी हो सकती है। सभी माता-पिता की प्राथमिक चिंताएँ बच्चों की शिक्षा के लिए वित्त सुनिश्चित करना और अपने बच्चों के सपनों का समर्थन जारी रखने के लिए अपनी भलाई की रक्षा करना है।
इन दोनों चिंताओं को दूर करने के लिए जीवन बीमा एक शक्तिशाली उपकरण के रूप में काम कर सकता है। बाल शिक्षा योजनाओं को जल्दी शुरू करने से अधिकतम लाभ प्राप्त करके और धन के विकास के लिए पर्याप्त समय प्रदान करके बच्चों का भविष्य सुरक्षित किया जा सकता है। और जमा करो. जीवन बीमा एक शक्तिशाली वित्तीय उपकरण के रूप में उभरता है जो माता-पिता की दोनों चिंताओं का समाधान करता है।
सेवानिवृत्ति योजना और विरासत निर्माण
भारत में दीर्घायु में सुधार हो रहा है, कई लोगों के 90 वर्ष से अधिक जीवित रहने की उम्मीद है। 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति को ध्यान में रखते हुए, इसका अर्थ है नियमित आय के बिना अच्छे 30 वर्ष। सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति एक और चुनौती है जिसे स्वीकार किया जाना चाहिए। 5% मुद्रास्फीति दर मानते हुए, वर्तमान मासिक व्यय रु। 1 लाख रुपये तक बढ़ने की संभावना है. 20 साल में 2.7 लाख और रु. 40 साल में 7 लाख. इसे हासिल करने के लिए 20 वर्षों में लगभग ₹6.5 करोड़ और 40 वर्षों में ₹16.5 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता होगी।
बैंक में ब्याज दरों में गिरावट
ऐतिहासिक रूप से, बैंक जमा पर ब्याज दरों में गिरावट आई है, यह प्रवृत्ति जारी रहने की संभावना है क्योंकि भारत एक विकसित अर्थव्यवस्था बनने की दिशा में आगे बढ़ रहा है। चूंकि मुद्रास्फीति के कारण चिकित्सा लागत सहित खर्च समय के साथ बढ़ने की उम्मीद है, केवल बैंक जमा से ब्याज पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है। इसलिए, भविष्य के खर्चों के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने के लिए सक्रिय योजना बनाना और निवेश उपकरण के रूप में बीमा का लाभ उठाना आवश्यक है।
जीवन बीमा न केवल अनिश्चितताओं से सुरक्षा प्रदान करता है, बल्कि आपके आसपास न होने पर भी दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक शक्तिशाली साधन है। विभिन्न जीवन बीमा उत्पादों को अपनी वित्तीय योजनाओं में रणनीतिक रूप से एकीकृत करके, व्यक्ति अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं, एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण कर सकते हैं, और एक सार्थक विरासत को पीछे छोड़ सकते हैं।
स्रोत: मिंट – 02-अगस्त-2024
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